Nevoia de finantare poate capata uneori o atât de mare urgenta încât nici nu mai acorzi atentia cuvenita termenilor si conditiilor în care îti este oferit un împrumut. Dar este o greseala sa procedezi asa. Desi creditele online cu aprobare pe loc ar putea fi destul de tentante, cu atât mai mult când te confunti cu probleme financiare care nu sufera amânare, nu ar trebui sa neglijezi niciun moment costurile pe care le presupune un astfel de împrumut rapid.
Aparitia tot mai multor creditori pe piata împrumuturilor nebancare este într-adevar un semnal clar ca tot mai multi oameni au nevoi urgente de finantare si apeleza la astfel de institutii. Cei mai multi o fac doar pentru ca bancile ori întârzie nespus de mult acordarea unui credit, ori nu sunt dispuse sa acorde credite de valoare mica.
Pe de alta parte, mai este si reclama acestor IFN-uri, care insista asupra nenumaratelor avantaje de care pot beneficia debitorii, inclusiv faptul ca pot accesa un împrumut chiar daca sunt înregistrati la Biroul de Credit, ceea ce este desigur un criteriu decisiv pentru cei care au avut anumite restante la alte împrumuturi.
De asemenea, se promoveaza cu foarte multa agresivitate creditul online cu buletinul ca fiind un produs financiar pe care îl poti obtine exclusiv pe baza actului de identitate. Însa, dupa cum bine a fost dezvoltat subiectul de portalul xcredit.ro, nu exista practic nicio banca sau IFN care sa ofere împrumuturi exclusiv în baza unui act de identitate.
Pâna la urma, este cât se poate de logic. Cum ar putea o institutie financiara sa-ti ofere un împrumut daca nu stie ce venituri ai si daca nu cumva ai deja alte credite în derulare care ti-ar putea afecta grav capacitatea de rambursare a noului credit?
Revenind la subiectul creditului cu aprobare pe loc, principala problema pe care o antreneaza acest tip de produs financiar este daca cel care îl acceseaza întelege sau nu si care este destinatia sa precisa. Asta pentru ca, dupa cum a demonstrat-o realitatea de atâtea ori, educatia financiara este un capitol la care nu foarte multi exceleaza. Este creditul cu aprobare pe loc un produs financiar la care sa apelezi fara a sta pe gânduri? Nici vorba.
Caracterizat în principal de rapiditatea cu care este acordat, creditul cu aprobare pe loc (sau în câteva minute) este totodata si unul dintre cele mai scumpe credite de pe piata. Iar daca apelezi la o astfel de solutie doar pentru ca este rapida, faci o greseala foarte mare.
Creditul rapid nu ar trebui vazut precum un împrumut pe care sa îl rambursezi în rate, pe termen lung. Oare de ce? Pentru ca, dupa cum probabil ai intuit, acest tip de credit vine cu o dobânda extrem de mare. Iar la capitolul dobânda s-ar putea insista ore în sir fara a gresi cu nimic.
Dobânda pe care o platesti în cazul unui împrumut rapid ar trebui sa fie întotdeauna principalul criteriu pe baza caruia sa iei decizia finala. Nu faptul ca îti este acordat pe loc sau în câteva minute si nici faptul ca poti obtine un astfel de credit desi ai restante raportate la Biroul de Credit.
Tinând cont de dobânda foarte mare a unui astfel de împrumut, iar aici facem referire în special la dobânda anuala efectiva, orice posibil debitor ar trebui sa judece si cântareasca foarte bine capacitatea sa de a rambursa suma împrumutata pâna la scadenta si de a evita cu orice pret prelungirea perioadei de rambursare.
Desi pot fi considerate solutii optime în anumite împrejurari, creditele cu aprobare pe loc ar putea prinde pe oricine în capcana de a le considera împrumuturi pe termen lung. Ori ele nu sunt si nu pot fi considerate astfel.
Cele mai multe dintre institutiile financiare care acorda astfel de împrumuturi practica dobânzi de aproximativ 1-2- pe zi, ceea ce este extrem de mult daca ne gândim ca majoritatea bancilor acorda împrumuturi la dobânzi de cel mult 12-13- pe an.
Desigur, dobânda foarte mare practicata de IFN nu trebuie nici sa fie privita ca un obstacol sau un impediment major atunci când ai nevoie urgenta de un împrumut si nu poti identifica o alta solutie. Totusi, chiar si într-o atare situatie, nu trebuie pierdut nicio clipa din vedere faptul ca împrumutul va trebui rambursat obligatoriu într-un termen de câteva zile.
În esenta, daca este privit si tratat ca un credit pe termen scurt, împrumutul cu aprobare pe loc s-ar putea constitui într-o oferta buna de finantare, indiferent de circumstante. Pentru a exemplifica, la un credit de 2.000 lei acordat pe 10 zile, unde dobânda zilnica este de 1,2-, un potential împrumutat ar avea de achitat la final suma totala de 2.240 lei. Cu alte cuvinte, daca urgenta problemei financiare o impune, asumarea unui cost de 240 lei pentru 10 zile nu este ceva iesit din comun.
Acum, pe baza calculelor de mai sus, orice potential împrumutat ar trebui sa-si faca propriile calcule despre ce s-ar putea întâmpla daca un astfel de împrumut nu ar fi rambursat la timp. De exemplu, în situatia ipotetica în care cineva s-ar gândi sa ramburseze suma în termen de 60 de zile, dobânda acumulata ar ajunge la suma de 1.440 lei. La aceasta se adauga însa si penalitatile de întârziere, care, de regula, au aceeasi valoare ca si dobânda.
În concluzie, daca împrumutul ar fi rambursat în termen de 2 luni, dobânda acumulata + penalitatile ar ajunge la suma de 2.880 lei, care depaseste însasi valoarea împrumutului acordat.
Asadar, pentru evita o astfel de situatie profund neplacuta, în care vei fi obligat sa platesti mai mult decât dublul sumei împrumutate, asigura-te ca rambursezi creditul pâna la scadenta. Procedând astfel, te vei tine la distanta de aparitia unor probleme financiare grave, care ar putea include chiar si executare ta silita în cazul în care creditorul va apela la un recuperator de creante.